Dos personas en un mostrador claro: una sostiene una tableta con un resumen en pantalla y la otra apoya las manos junto a un documento impreso y un bolígrafo.

Originación y gestión de crédito

Evalúa, decide y administra crédito de principio a fin. Opera hoy en producción, y se arma por módulos según tu proceso, tu modelo de riesgo y tus canales de venta.

Originación y gestión de crédito

Evalúa, decide y administra crédito de principio a fin. Opera hoy en producción, y se arma por módulos según tu proceso, tu modelo de riesgo y tus canales de venta.

La plataforma cubre el ciclo completo: desde que se recogen los datos del solicitante hasta que la obligación queda contabilizada, con sus intereses corrientes, su mora y sus figuras de respaldo.

Lo difícil del crédito no es decir sí o no. Es lo que hay antes y lo que viene después. Antes: el perfil se construye contra fuentes que no son suyas —cada una con su formato, su disponibilidad y su forma de fallar— y hay que operar igual el día en que una de ellas no responde. Después: de ese perfil no sale una respuesta, sale un monto, una tasa, un plazo y la figura que respalda la operación.

Se dirige a dos compradores que comparten plataforma pero no lenguaje: las entidades financieras, que otorgan crédito como negocio, y las compañías de consumo masivo, que lo otorgan como consecuencia de vender.

De dónde sale el perfil

  • Burós de crédito e historial

    Comportamiento de pago y endeudamiento vigente en el sistema, consultado con la periodicidad que tu política exija y guardado tal como llegó.

  • Listas restrictivas y control

    Verificación contra las listas que tu cumplimiento normativo obliga a consultar, con la constancia de qué se consultó y cuándo.

  • Antecedentes y procesos jurídicos

    Situación judicial y administrativa del solicitante, para que un pleito abierto no aparezca después de haber desembolsado.

  • Lo que ya sabes

    Tu propio historial con ese cliente: qué compró, qué pagó y cómo pagó. Es el dato que ningún tercero tiene, y suele ser el que más pesa.

Se arma por módulos

Tus canales de venta
La solicitud entra por donde vendes: el punto de venta, el vendedor que visita la tienda, el portal del distribuidor, la tienda en línea o el centro de contacto. Cada canal trae información distinta y aguanta esperas distintas. El mismo crédito se resuelve en todos.
Conocimiento del cliente y de la empresa (KYC y KYB)
KYC y KYB, o en español: conoce a tu cliente y conoce a la empresa. Verificamos quién va a recibir el crédito antes de estudiarlo. Si es una persona: identidad y documento. Si es una empresa: que exista legalmente, quién la representa y quién es su dueño real. Se conecta, o se deja fuera si ya lo haces en otro sistema.
Los pasos del proceso
Un crédito a treinta días sobre mercancía no necesita las mismas estaciones que un crédito de consumo a treinta y seis meses. Se quitan y se añaden sin rehacer la plataforma.
Tu modelo de riesgo
El modelo con el que decides es tuyo: tus variables, tus segmentos y tus puntos de corte. La plataforma lo ejecuta y guarda con qué versión decidió cada caso. No lo reemplazamos por uno nuestro, y pueden convivir varios.
Las políticas
Cupos, tasas, plazos y excepciones son tuyos, y se cambian sin una ventana de despliegue. La plataforma aplica la que esté vigente y deja registrado cuál era.
Las validaciones externas
Cada fuente de terceros se conecta o se deja fuera. Se consulta lo que tu política exige, ni una consulta más, y la operación sigue el día en que una fuente no responde.
El grado de intervención humana
Desde decidir dentro de la política sin que nadie mire, hasta escalar a una persona los casos que lo pidan. La frontera la fijas tú, y se mueve cuando cambia tu apetito de riesgo.

Lo que arma es también lo que cuesta: nadie paga por canales, estaciones, políticas ni consultas que tu proceso no use.

Cómo está construida

  • Arquitectura

    El núcleo del sistema no depende de ningún proveedor ni de una base de datos concreta. Cambiar uno no obliga a reescribir el resto.

    Cómo comprobarloSe comprueba en cada cambio y bloquea la publicación si se rompe. Podemos mostrarte la configuración y el resultado.

  • Modularidad

    Cada módulo se puede quitar sin romper los demás. Ninguno mete la mano dentro de otro.

    Cómo comprobarloLo verifica una herramienta en cada cambio. Podemos mostrarte qué falla cuando alguien cruza esa frontera.

  • Continuidad

    Si una fuente externa no contesta, la operación sigue por donde tu política diga, y queda constancia de que fue por ahí.

    Cómo comprobarloCortamos la fuente delante de ti y ves qué decide la plataforma y qué deja registrado.

  • Trazabilidad

    Cada decisión guarda la política que se le aplicó, lo que se consultó y cuándo. Saber por qué se decidió algo no exige preguntárselo a nadie.

    Cómo comprobarloEs una consulta, no un informe que alguien redacte después. Se hace en el momento, sobre el caso que tú elijas.

  • Datos de entrada

    Todo dato que entra se valida antes de tocar la lógica del negocio. Lo que no cumple, se rechaza.

    Cómo comprobarloLas reglas son código y hay una prueba por cada caso de rechazo. Podemos mostrártelas.

  • Ciclo de desarrollo

    Ningún cambio llega a producción sin revisión humana y sin pasar los controles de seguridad. Ninguna contraseña vive en el código.

    Cómo comprobarloLos controles están a la vista en la configuración y su resultado queda registrado. Un hallazgo detiene la publicación, y no hay forma de saltárselo.

¿Desde dónde lo miras?

Operación real

  • La plataforma de crédito opera en producción dentro de una entidad financiera, con redundancia y bajo carga real.

    [PENDIENTE: cifra de operación verificable — volumen mensual, disponibilidad o antigüedad exacta. La aporta el negocio antes del lanzamiento (FR-043d).]

    Entidad financiera · [PENDIENTE: magnitud de la operación, sin datos que permitan deducir la identidad]